소상공인대출은 높은 자금과 낮은 금리를 제공하고 있어서 받을 수만 있다면 자금운영하기에 좋은 대출제도입니다. 현재 소상공인분들이 신청할 수 있는 대출은 일상회복특별융자, 소상공인 희망대출플러스(중신용, 고신용)등이 있는데 이에 대해 알아보겠습니다.
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소상공인 정책자금 대출 종류
서울시 4무 안심금융 신청하기
- 지원요건: 2020년 1월 1일 이후 창업했거나 재창업한 소상공인 (유흥업,도박,향락, 투기 등 융자지원 제한업종 제외)
- 대출 한도: 7천만원
- 대출 기간: 총 5년, 1년 거치 4년 균등분할 (5년간 보증료 전액 서울시가 보존)
- 대출 금리: 1년간 무이자, 이후 0.8%
소상공인 초기창업 안정자금 신청하기
- 지원 요건 : 사업자등록증 기준 1년 미만의 소상공인이어야 하고, 중소벤처기업부 장관이 정한 교육을 12시간 이상 수료
- 대출 한도 : 7천만원
- 대출 기간 : 총 5년, 2년 거치 3년 상환
- 대출 금리 : 2% 초반대
1년미만의 소상공인이 받을 수 있는 대출이기때문에 신용등급과는 거의 무관하게 받으실 수 있습니다.
소상공인 대출 일반경영안정자금
- 지원 요건 : 사업자등록증 기준 업력 1년 이상의 소상공인
- 대출 한도 : 업체당 최고 7천만원
- 대출 금리 : 2% 초반대
- 대출 기간 : 5년, 2년 거치에 3년 상환
여기에 다음과 같은 경우 금리 우대를 받을 수 있습니다.
· 0.1%p 우대 : ① 제로페이 가맹 사업자 ② 풍수해 보험 가입 ③ 업력 3년 이상
· 0.6%p 우대 : ④ 착한프랜차이즈 가맹본부 지정업체
소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 전담하여 소상공인 대출로 제공합니다. 일반경영안정자금은 가장 일반적으로 이용할 수 있는 소상공인 대출입니다.
소상공인 대출 희망플러스 저/중/고 신용자 신청하기
- 지원 요건 : 2021년 12월 15일 이전 개업 업체이면서 방역지원금을 받았다면 신용도에 따라 소상공인 희망대출이나 희망대출플러스를 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 1~2천만원
- 대출 기간 : 총 5년, 2년 거치 3년 상환
- 대출 금리 : 2% ~ 3%초반대
기존에 대출 중인 소상공인 정책자금 종류 및 잔액 규모와 관계없이 대출이 가능하지만 지난해 11월 29일부터 시행 중인 ‘일상회복 특별융자(1% 금리, 2천만원 한도)’를 지원받은 경우에는 중복으로 신청할 수 없습니다.
소상공인 일상회복 특별융자 신청하기
- 지원 요건 : 신21.7.7.~10.31. 동안 시행된 인원‧시설운영 제한 방역조치 이행으로 매출이 감소한 ’22.1.31.이전 개업 소상공인
- 대출 한도 : 2천만원
- 대출 금리 및 보증료 : 1.0% (고정)
- 대출 기간 : 총 5년, 2년 거치 3년 상환
단, 세금체납, 금융기관 연체, 휴폐업 중인 자, 소상공인이 아닌 자는 지원에서 제외됩니다.
신용보증기금 대출 신청 방법(한도 7천만원 ~ 1억원, 쉽게 이용 가능)
- 지원 요건 : 신용점수에 따라 달라짐
- 대출 한도 : 7천만원 ~ 3억원
- 대출 금리 및 보증료 : 금리 3~4% (보증료가 추가됩니다. 1년차 0.3%, 2~5년차 0.9%)
- 대출 기간 : 총 5년, 2년 거치 3년 상환
신용보증기금은 정부가 소상공인 대출이 필요한 분들에게 자공을 제공하기 위해 설립한 기관으로 특례보증으로 3억원, 소액자금 전액보증으로 5천만원의 보증을 실시하고 있습니다. 보증신청 확정되면 은행에서 자금을 빌릴 수 있습니다.